法律法規對銀行業務的影響與適用培訓課綱

【講師簡介】

張緒才老師，資深金融法律風險防控培訓師、北大博雅智庫高級研究員、中國財富傳承管理師聯盟理事、中國法商交流研究會理事。

張緒才老師長期從事法律事務，辦理過大量的各類訴訟和非訴訟案件，具有豐富的司法實踐經驗。長期致力于銀行業金融機構法律風險防控的研究和培訓，運用深厚的法律理論功底和豐富的辦案實踐經驗，為銀行金融機構提供全方位的法律風險防控培訓課程，幫助其找準法律風險點，及早防范，杜絕損失。每年講課培訓上百場、上萬人次，贏得了廣泛認同和贊譽。

【課程特色】

張緒才老師具有獨特的專業優勢：資深專業律師，法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富，法律培訓針對性、實操性強。

張緒才老師具有獨特的講課技能和風格：最大特點是不講理論講案例，不講術語講白話，不重灌輸重實操，案例故事化、故事情節化、情節實戰化，關注細節、“絕招”致勝；對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調動學員的積極參與互動、現場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，取得了較好的效果。

【課程大綱】

第一部分 《民法典》（草案）對銀行業務的影響與適用

一、《民法典》總體情況概述

二、基本原則和法律適用規則

1、《民法典》的基本原則

2、民法典的法律淵源及其適用順序

3、民法的適用范圍

4、民事糾紛處理

5、適用規則

三、《民法典》民事主體制度

1、自然人：民事權利能力和民事行為能力；監護、成年監護制度；宣告失蹤和宣告死亡；個體工商戶、農村承包經營戶；胎兒利益特別保護制度

2、法人：一般規定；營利法人；非營利法人；特別法人

3、非法人組織

4、民事主體資格對銀行業務的影響

（1）借款合同、擔保合同主體的風險防范

案例分析：

（2）未成年人制度對銀行業務的影響

案例分析：

（3）法人制度創新對銀行業務的影響

1、法定代表人的簽章問題

2、“跑路”法人的清算義務人

案例分析：

（4）法人分支機構的責任承擔

1、法人的分支機構應屬于非法人組織。

2、法人的分支機構有一定的承擔責任的能力。

案例分析：

四、《民法典》民事權利與民事法律行為

1、《民法典》與民事權利體系

2、《民法典》民事法律行為的一般規定

3、民事法律行為的類型與性質

4、意思表示及瑕疵意思表示的構成要件

案例分析：

5、民事法律行為的效力及效力瑕疵制度

案例分析：

6、民事法律行為的附條件和附期限

案例分析：

7、民事權利制度對銀行業務的影響

案例分析：

8、無效或可撤銷民事法律行為制度對銀行業務的影響

案例分析：

五、《民法典》代理制度

1、代理制度的一般規定

2、民事代理的生效要件

3、關于委托代理

4、無權代理、表見代理與代理權濫用

案例分析：

5、關于代理的終止

6、委托代理制度對銀行業務的影響

案例分析：

六、民事責任、訴訟時效與期間的計算

1、民事主體的義務與責任

2、民事權利受到侵害后的救濟渠道和方式

案例分析：

七、訴訟時效的法律適用

案例分析：

八、期間的計算

第二部分 最高法院《九民紀要》概述

一、《九民紀要》出臺的背景及其意義

1、《九民紀要》對金融業務的直接影響及今后法院審判金融案件的理念導向

2、為什么說《九民紀要》對金融界投下了“深水炸彈”？

二、《九民紀要》對信貸業務的影響與審理規則

1、借款合同相關條款嚴格區分金融借貸與民間借貸，明確劃定民間借貸中的違法行為

案例分析：

2、法定代表人越權擔保時合同效力的認定規則

案例分析：

3、上市公司擔保

4、借新還舊時的擔保物權

5、房地分別抵押

6、抵押權隨主債權轉讓

7、主債務訴訟時效與抵押權行使

8、對擔保相關法律法規的特別適用及新出現的擔保形式進行規范

（1）獨立保函效力豁免。

（2）對存在爭議的借新還舊的擔保物權效力加以明確。

（3）認可保兌倉交易這一新型融資擔保方式的法律效力。

（4）認可讓與擔保的法律效力。

三、理財/資管業務及金融消費者權益保護糾紛案件的審理規則

1、“賣者盡責、買者自負”原則。

2、賣方機構在向金融消費者推介銷售時的適當性義務，即消費者的風險承擔等級與擬銷售的產品風險等級要匹配。

3、賣方機構對其是否履行了適當性義務承擔舉證責任。

4、賣方機構告知說明義務。

5、金融產品的發行人、銷售者共同承擔連帶賠償責任。

6、明確且非常嚴厲的賣方機構損失賠償規定——區分一般情況與欺詐情況

7、賣方機構免責情形。

8、金融消費者權益保護八項權利

9、對營業信托業務進行規范，并適用于構成信托法律關系的其他資管產品

案例分析：

四、票據業務規則及糾紛案件的審理

1、貼現行與貼現申請人合謀

2、認定沒有票據貼現合法資質的民間貼現無效。

3、轉貼現業務中兩種票據關系不成立的情況。

4、票據清單交易、封包交易案件的審理。

5、惡意申請公示催告的救濟。

案例分析：

五、銀行公司治理事務審理規則

1、對賭協議的效力和履行

2、股東出資加速到期

3、股東表決權能否限制

案例分析：

六、企業破產糾紛等實體規則

七、案外人救濟、民刑交叉等程序規則

八、《九民紀要》適用總結與合規建議

第三部分最高法院《關于民事訴訟證據的若干規定(法釋[2019]19號)》對銀行業務影響與適用

一、當事人舉證

1、關于當事人申請法院調查取證的規定

2、關于當事人自認的規定

3、關于訴訟代理人自認的規定

4、關于法院撤銷當事人自認的規定

5、關于對生效法院或仲裁文書裁判，當事人無需舉證的規定

6、關于不動產證據提交的規定

7、關于電子數據證據的規定

案例分析：

二、證據的調查收集和保全

1、關于當事人申請調查取證的規定

2、關于證據保全的規定

3、關于當事人申請鑒定及交納鑒定費的規定

4、關于法院依申請責令對方當事人提供書證的規定

案例分析：

三、舉證時限與證據交換

1、關于法院裁量變更舉證期限的規定

2、關于當事人主張法律關系與法院認定處理的規定

3、第五十四至五十八條：關于庭前證據交換的規定

四、質證

1、關于當事人如實陳述及虛假陳述處罰的規定

2、關于證人在特定條件下無需出庭作證的規定

案例分析：

五、證據的審核認定

1、法院證據認定證據標準規定

2、關于電子證據審查及認定的規定

案例分析：

注：以上內容為正課內容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加

入與之關聯的法律知識和實踐操作內容，內容可根據需求調整。